很多人都开始在讨论，是否要将存在银行里的钱，以一种合理的方式拿出来花掉。
这并不是因为大家不爱存钱，而实在是因为银行里的利息实在是太少了。
把钱放在银行存款里，着实是一种浪费，尤其是当你所存的钱越多，这种心理就会越加强烈。
据悉，四大银行纷纷将自己最新的大额存单利率给公布出来。
根据工行、农行、中行、建行四大行大额存单最新利率，2024年11月，存30万3年利息有多少？
一、为何存款利率不断下调？
为什么近些年来，我国的国有银行要不断地下调各个产品的存款利率呢？对此，不同的银行有不同的原因。
比如有的银行是因为近些年来，国内经济下行压力比较大，尤其是房地产市场比较不景气，银行所放出去的贷款有些成了烂账。
这就直接导致了他们的贷款利息收入不断减少，无法弥补地债务的增长。
尤其是长期大额存款，向来被视为很多银行的主要债务来源，想要减少自己的负债的话，就必须把这些长期存款利率给砍掉。
所以，我们才会看到各大银行纷纷下调存款利率，尤其是长期存款利率的下降幅度往往比较高。
本次，四大银行一齐取消五年期大额存款单的一大原因，也在于此。
毕竟，广大老百姓的存款可是银行得以正常运营的根基啊！
对此，银行怎么可能会怕呢？
确实，按照正常的逻辑而言，银行如果将要增加存款的话，通常就会选择提高存款利率，来吸引老百姓更多地把钱存放进来。
反之，银行如果选择降低存款利率的话，老百姓们自然会纷纷选择将存款给取出来。
这个选择是可以的，只不过你要自行承担理财产品亏损甚至暴雷的风险。
在经济放缓的大背景下，这个风险的发生概率得到了明显的提高。
在这样的情况下，即便银行选择降低存款利率，很多老百姓也只敢一边无奈，一边继续把钱存放在银行里，来保障这笔钱的绝对安全。
老百姓的存款意愿很强，而另一边理财投资端却显得十分的不景气。
，如此银行选择降其存款利率，就属于一个再正常不过的举措了。
二、大额存款单和普通定期存款的差别
大额存款单同定期存款之间，很多老百姓总是容易搞混，但其实这两者有着较大的区别。
就发行门槛而言，前者比后者要高得多。
后者基本随便哪家银行都可以开展，只要你的银行拥有正规的资质，无论规模是大还是小，无论是国有的还是私有的，又或者是外资的，都可以正常开展。
大额存款单的各种限制就比较多了，其发行银行必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位。
说白了，就是要那种规模比较大，资质比较好，自律性比较强的银行。
在这么多银行里，最为符合以上要求的，莫过于四大国有银行了。
但大额存款单，所突出的就是“大额”这两个字，如果仅仅只是存个几十、几百块钱的，那肯定是不能够称作是大额存款单。
目前，很多银行的大额存款单都必须要求，至少存满20万元方才可以正常享有。
如果你不是个人客户，而是单位客户的话，那么需要存上足足1000万元，方才可以正常享有。
此外普通定期存款，无论你存入的钱有多少（前提50元以上），都是可以随便存的。
需要根据各家银行自身的经营状况，负债和资金状况，以及市场需求等信息来制定具体的大额存款单发行计划。
同时大额存单在正式发布前，需要在中国人民银行指定的信息披露平台上，公布自己的发行信息。
还有，普通定期存款其利率通常是比较固定的，但大额存款单的利率却是以市场化的方式来进行确定的。
但其具体的利率通常会比普通定期存款利率要来得更高。
还有，就流动性方面。
但大额存款单其很多东西都是比较市场化的，既然如此，那么其就可以被正常出售转让，流动性很高。
如果你出现一些临时性的资金周转需求的话，就可以直接将自己的大额存款单给转让出售出去，来让自己获得足够的现金。在这一过程中，你不会损失什么。
但如果是选择提取自己的定期存款的话，那么你将会为此损失不少利息收入。
因为定期存款如果想要提前支取的话，那么只能以活期存款的利率来结算。
活期存款的利率是明显比定期存款少的，所以少的这一部分差额就是你的损失。
不仅利润比较高，而且流动性还强。
三、根据四大银行大额存单最新利率，存30万3年利息有多少？
自今年十月中旬以来，我国四大行纷纷对外公布，最新的大额存单利率。
而且具体的利率水平，都纷纷不约而同地选择下调，而且也都纷纷跌破了“2”。
与此同时，五年期的大额存款单已停售，这也就意味着，当前我国四大行的大额存款单最多只能存三年期而已了。
甚至还有小道消息称，四大银行接下来可能会进一步将三年期产品和两年期产品也给一并取消了。
虽然这现在还是无稽之谈，但是这样的消息让不少老百姓为之感到心塞。
如果真是如此那么把钱存在银行里，真就没什么意思了。
话说回来，经过调整后的存款利率都已经很低了，比如：工商银行三年期大额存款产品只有1.9%利率；两年期的大额存款产品则只有1.45%的利率。
此外，建设银行和农业银行其三年期的大额存款利率也都只有1.9%而已，20万元起存。
中国银行在10月份最新发售的个人大额存单3年利率也是1.90%，且面向特定客户。
按照这样的一个利率，我们来简单计算一下，存款三十万，3年可以获得多么大的利息？
而在这个问题中，存款金额为300000元，年利率为1.9%（或0.019以小数形式表示），存款年数为3年。
那么让我们将这些数字植入上面的这个公式之后，就可以轻松得到以下结果：利息 = 300,000 × 0.019 × 3= 17100元，平均到每年是5700元，每月就是475元。
这个结果是不是让很多人感到大吃一惊啊？
需要一个普通人奋斗好多年的时间，方才可以获得更多的存款。
然而当我们把这么多的钱存入银行，并苦苦等了3年之后，却发现到头来所能够得到的利息收入居然只有这么一点点而已。
在这样得到一种情况下，他们最终所能够得到的利息收入将会更加的稀少，已经难以用蚊子肉来形容了。
想当年，银行的大额存款单向来深受很多客户的喜爱，甚至被不少媒体称呼为揽储神器，只要有大额存款单推出来，就不怕会没有足够的客户购买。
然而如今，随着其利率的不断下调，导致其已经再也没有往日的风光。
同样以工商银行为例，其普通定期存款三年期利率为1.5%，而上文提到过，大额存款单三年期利率为1.9%，两者之间的差距仅为0.4%而已。
【结语】
总而言之，对于本次四大行的大额存单利率调整，市场已经早有预期。对此，有所一定了解的人，都不会因此感到惊讶。
这会使得他们原本就并不富有的生活，变得更加凄凉，所以对此难免会有一定的怨言。
但我们对此不能太过于悲观，而是要以积极的心态来面对，根据自己的实际情况，来适时调整存款理财计划，这才是正确的选择。
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参考信息来源：
深港在线2024-08-14《大额存单是什么意思？详解大额存单的概念与特点》
济宁新闻网 2024-11-01《大额存单利率，破2！五年期产品均已停售》
台海网2024-11-01《大额存单利率，破2！》
工行、农行、中行、建行，大额存单利率步入“1字头”
2024-10-29 21:51·新浪财经
