或许，11月1号起，我国将从储蓄时代，转变为投资时代。

这种说法虽然很早就已经出现，但客观的讲，在此前，只不过是互联网对投资的宣传而已，而在今年11月1日起，这个情况，将逐步落地。

即使，人们依旧对风险存在一定的避讳，但现实情况也在逼迫人们做出选择。

根据相关信息，11月1日起，我国各大银行存款利率将进行调整，工农中建等国有银行的利率将优先实施新的存款利率。

工商银行方面的消息指出，储户在存储1万元1年的定期存款后，到利息结算时，总计利息为175元，年化利率为1.75%。

除了工商银行之外，农业银行以及中国银行和建设银行，也都将按照这一标准进行执行。

除了1年期存款之外，其它定期存款利率也将出现一定的改变，例如三个月定期存款利率下降到1.25%，半年期存款利率调整为1.45%，两年期定期存款利率调整为2.15%。

利率变化也指出，时间越长储户得到的利息也越多，以最长定期的五年定期存款利率的2.55%进行观察，相比一年期而言，这一利率已经形成了2倍差距。

这也表示，国内的储蓄利率变化，更多的原因是为了刺激短期储蓄者将储蓄用在其它方面。

需要注意的是，变化并不单纯的是为了刺激消费经济增长，更多的原因在于，国内的经济结构出现变化，而民间经济也需要为变化做出一定的努力。

也就是国内的储蓄主流时代，已经要慢慢结束了。

即使这种情况对资金量较少的人并不是什么好事，但这也是大势所趋。

变化

根据央行的调研数据今年9月份，我国人民币存款增加2.43万亿元，同比2023年9月增加7837亿元。

除此之外，数据也指出，国内居民存款意愿提升的同时，在银行的产品结构也得到了一定的优化。而优化之余，也出现了一些问题。

虽然储户在银行中做出了不同周期的产品选择，但对于工薪阶层而言，实际上存款更多的，还是围绕短期以及中长期存款进行展开。

这虽然意味着，国内经济的情况存在变化，储户无法做出更长远的打算，但客观的讲，这种情况也意味着，银行方面也存在了一定的利息压力。

我们从基础的角度观察，其实对于银行而言，无论储户存储多少，钱并不会放在银行内，一般情况下，他们会通过贷款换取一定的利差，在保障储户利息的同时，获得一定的利润。

虽然存款增加，为银行带来了便利，但如果存款数据高于贷款数据，那么就是另一回事了。

根据我国央行的统计数据，2024年9月末，我国社会融资规模存量为402.19万亿元，同比增长8%。

而在对实体经济提供的人民币贷款余额为250.87万亿元。

剩余数据指出，在贷款规模中，除了对实体经济提供的贷款之外，企业债券与政府债券占到了一个较大的比例。

而对个人贷款，相关数据指出，仅有4000多亿元。

如此看来，两方面数据对比后，显然是小巫见大巫。两种数据的出现后，指明了两个现阶段的情况。

首先是，实体经济的发展依旧存在问题，在国内众多企业中，实际上小微企业占到了一个大头。

企业数据指出，我国的民营经济主体数量为18045万户，而其中的小微企业占到1257.3万户，有一定规模的民营企业数量占到5517.7万户。

在国内也存在一个情况，也就是银行方面会为小微企业提供一定的贷款便利，也说明，在贷款数据中，小微企业比例可能较大。

如果银行继续对小微企业投放贷款，并依靠储户进行存款，以这样的模式进行利差换取，那么长远的看，到最后的结果则是三方都吃不饱。

银行的利差收入降低，储户的利息收入降低，小微企业的贷款情况逐渐恶化，甚至出现一部分企业还不上贷款的情况。

改变

那么之后该怎么办呢？除了改变之外，或许并没有其它的办法。

即使在总计200多万亿元的贷款中，小微企业仅占了一个较小的部分，那么社会贷款规模还是较大的。

而个人想要在此时获得一定的被动收入，那么就需要做出三个改变举措。

我们来看第一点，个人在面对银行利率下调，且社会贷款规模不断增加时，要做的其实并不是更多的改变消费支出，而是要对个人储蓄进行一定的调整。

需要注意的是，这里说的储蓄，并不是短期或是一段时间之后就要使用的钱，而是用作长期规划的钱。

虽然不少人表示，物价上涨，生活压力大，支出项目多，很难及时做出长期规划；

但客观的讲，实际上，个人可以选择将工资收入中的10%~30%定义为“不存在的钱”将这种资金放在短期定期存款中，并保持一个较为稳定的投资周期，在积累到一定份额时，用作长期规划。

当这种由零到整的资金储蓄完备后，储户就可以直接去存利率较高的3年期定期，或是5年期定期。

虽然这一时间相对漫长，但是此前在短期定期中获得的利息，也一定程度的降低了后期的存款总额。

接下来我们看第二点，在以长期规划为前提，并优先存入一定金额的储蓄计划展开后，个人储户需要注意的是，对其它产品也要进行一定的投入。

但要注意的是，在购买这些产品时，要根据地区的最低生活水平，为自己留下相对充足的生活费。

做好这两种准备后，个人储户就要做第三个准备了。

也就是储户需要注意的是，将个人的资金剩余部分进行一定程度的规划，将刚需费用的比例扩大到50%，而其它需求逐步下降，并维持在40%之内，这样个人的剩余金额就会有一个10%左右的预留。

而在之后，这样的资金分配也需要一直维持，要注意的是，钱不能用完。

这是因为国内的物价存在变化，且属于一种上升趋势，而钱不能用完，也是为了避免因物价的改变，导致个人剩余金额无法支撑生活，继而影响到此前的两个准备。

那么说回我国进入到投资时代，为什么要说当下是投资时代呢？

实际上这个投资时代，并不是指人人都要参与投资市场。

而是在说，储蓄情况发生改变后，人们想要靠利息获得更好的生活，基本上已经不太现实了。

在这种情况出现后，想要维持一个较为好的资金状态，就只能选择在投资和储蓄之间并行了。

虽然后期的存款变化，需要等待银行方面的实际通知，但在当下的时代中，唯一不变的也只有变了。

也只有提前做好准备，个人才会拥有一个好的资金状况。

虽然部分人表示，资金状况好和不好对当下没什么改变。

但从长远的角度出发，如果希望得到一个好的养老环境，那么个人资金状态是否健康，那就成为了一种关键。

养老金即使可以带来一些补充，但是在银行存款利率不断改变的当下，可能利息的被动收入，并无法改变，实际的生活状态，人们应该早做准备。